随着近日中国银行宣布取消存量房贷的7折利率，首套房贷的优惠也随之而去，原本打算按部就班还贷的一些市民不干了，都在酝酿着提前还贷，而那些因为刚性需求不得不买房的市民都在咨询怎么贷款才划算。
提前还贷还要多付利息
其实提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。
2006年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%(在一年期基准利率5.58%的基础上上浮了30%)，贷款于2007年3月29日到期。为了节约利息支出，她于今年3月28日提前归还了50万元的贷款。
还款后，江小姐回家仔细一算，发现有问题，似乎银行多收了利息。就算到期还款，利息也才36270元，可提前一天还款少占用银行资金一天，却还要多支付利息？后来江小姐电话讯问银行，才知道自己提前还贷，还吃了亏。
原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。
如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息312元(36582元36270元)，真是吃大亏了。
等额本金优于等额本息
现在多数的买方者都是“选房+付款=买房”，同样是买房，但购房者怎样将自己的利益最大化，这才是关键。还贷里面大有学问，选得“巧”可帮你省下不少银子。
记者向建行有关人员了解到，购房者可以选的还款方式有等额本息和等额本金还款法两种。等额本息每月还款额是固定不变的，而等额本金则是刚开始月还款额较大，逐月递减。同样期限内的贷款，等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。例如贷款35万20年期，按7折利率，如果用等额本息还款法，每月还款2150元，用等额本金还款法，还款额前期每月2600元左右，逐月递减至后期每月1400元左右，利息则比等额本息少了差不多2万元。银行理财顾问建议初期还款能力强的购房者可选等额本金较为划算。
可先提前偿还一部分
除此之外，现在不少购房者都有提前还贷的打算，很多购房者认为如果选择的月还款额不影响生活质量，就不必提前还，这两种想法看似都对，但现实中能一次性提前还清的人还是少数，而贷款后，对房贷从此再也不闻不问的方法也不可取。提前还贷固然可以省钱，里面也还是有不少学问，而省钱的诀窍，就体现在部分提前还款的方式上。银行理财师告诉记者，银行一般有4种提前还款的方式可供选择，最省利息的提前还款法是：若没有能力一次还清，可在能力范围内提前偿还一部分，剩余的贷款保持每月还款额不变，如此便缩短了还款期限，可以省不少利息。
另外，虽然还款方式不尽相同，但是购房者只需要掌握一个窍门即可，那就是银行计算利息，是按照所借款项占用的时间来计算的，等额本金之所以比等额本息利息产生得少，原因就是等额本金还款法，前期还的本金较多，剩余的本金占用的时间随之就减少，因而利息也就少了，而并非是等额本金还款法优于等额本息还款法。银行理财顾问建议无法利用多付首付款达到减少利息的购房者，可以在后期采取提前还贷来弥补。
而购房者在选择还贷方式特别是提前还贷方式时，只要以“缩短偿还期限”为准则，自然就能达到“减少利息支出”的目的。